个人申请农信社或银行小额担保贷款必须具备下列三项条件。一是申请人或其合伙经营实体要有一定的资金运作能力，比如说要有固定的经营场地，有一定的自有资金。二是从事的经营项目必须符合国家有关政策、法规，也就是说必须是投资少，风险小，见效快，收益好，具备还款能力的微利贴息项目。国家限制的建筑业、娱乐业、销售不动产转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等项目不能享受这项贷款政策。三是申请人在银行、公安等单位无不良信用记录，并且有我市常住户口。

具体说包括四类人员：一类是没有达到法定退休年龄，身体健康，诚实守信，持有《再就业优惠证》的下岗失业人员；二类是退出现役、持有有效证件的城镇复员转业退役军人；三类是持有《就业失业登记证》的其他城镇登记失业人员(包括大中专毕业生)；四类是完全失地农民和进城务工人员。他们在从事个体经营自筹资金不足时，可申请小额担保贷款。还有一种是以小企业名义的贷款，但前提须是社区生产型、服务型、劳动密集型小企业。

经过批准的申请贷款个人和劳动密集型小企业在贷款期限内无论农信社和银行利率是多少，都由政府贴息。贴息资金除中央财政贴息范围外，其余部分从地方再就业资金中列支。贷款期满后，可展期一年，但展期不贴息。